كيفية الحصول على قرض المستهلك وما هي المستندات المطلوبة

ما هو قرض المستهلك؟ القروض الاستهلاكية هي قروض بنكية للأفراد يتم توفيرها لأي غرض شخصي - بدءًا من شراء السلع المعمرة ، وحتى دفع الخدمات التعليمية والطبية وأعمال الإصلاح والديكور.

وغالبًا ما يشار إلى قروض السيارات وقروض الرهن العقاري على أنها قروض استهلاكية. سيكون من الأصح أن يعني الائتمان الاستهلاكي فقط تأجيل دفع البضائع والخدمات أو إصدار النقد دون تحديد الغرض. يقدم البنك المبلغ إلى البائع من الشيء الضروري أو مباشرة إلى المقترض ، ويدفع المقترض فائدة على استخدام المال.

أنواع القروض الاستهلاكية

يتم إصدار القروض المستهدفة على أراضي مؤسسة تجارية عند نقاط بيع الخدمات المالية بالتجزئة لبنك شريك. يساهم المشتري بجزء من أمواله الخاصة ، والباقي مغطى من قبل البنك. نتيجة لذلك ، يدين العميل بالشراء ليس إلى المتجر ، ولكن لمؤسسة الائتمان.

تتضمن برامج الإقراض الاستهلاكي غير المناسبة إصدار النقد في مكتب النقد بالبنك أو عن طريق التحويل البنكي إلى حساب المقترض. قد يقضيها المقترض وفقًا لتقديره. يتم تقسيم هذه القروض ، اعتمادًا على النوع والضمان المطلوب ، إلى ضمان وغير مضمون ومضمون وغير مضمون.

اعتمادًا على سرعة معالجة الطلب وتوفير الأموال ، يتم إصدار قروض المستهلكين القياسية لعدة أيام ، والقروض السريعة هي قروض عاجلة يتم إصدارها في بضع دقائق أو ساعات.

من يستطيع أخذ قرض استهلاكي؟

يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين يستوفون متطلبات المقترضين الاعتماد على القروض الاستهلاكية في البنوك الروسية.

معيار الاختيار المهم هو عمر العميل. يتم إصدار الائتمانات من سن 21 عامًا ، ولكن بعض البنوك مستعدة للعمل مع الفئات الأصغر سناً من المقترضين وإصدار أموال من 18 عامًا. يمكن الحصول على قروض التعليم في سن الرابعة عشرة ، إذا تم تسجيلها كمقترضين مشاركين للأقارب البالغين ذوي الدخل الثابت والعمالة الرسمية.

الحد الأقصى الذي يجب على المقترض سداد الدين بالكامل للبنك محدود به سن التقاعد - 55 عامًا للنساء و 60 عامًا للرجال.

ليست كل البنوك قاطعة للغاية ومستعدة لتزويد المتقاعدين بفرصة استخدام الأموال المقترضة حتى تصل إلى 65-70 سنة ، بغض النظر عن الجنس. تمنح بعض البنوك قروضًا تصل إلى 75-80 عامًا مع ضمان إضافي في شكل تأمين على الحياة والتأمين الصحي.

تختلف متطلبات التسجيل والمكان الفعلي لإقامة المقترض المحتمل. تتعامل بعض البنوك بشكل صارم مع اختيار العملاء وإصدار القروض فقط مع التسجيل المستمر في مكان التقدم بطلب للحصول على قرض. البعض الآخر أكثر ولاء وقبول الطلبات حتى مع تسجيل مؤقت في أراضي أي منطقة من البلاد. يجب ألا تتجاوز مدة التسجيل المؤقت مدة الاستعارة.

عند تقييم المقترض ، يتم إعطاء أهمية كبيرة للملاءة.

من المهم أن يكون الدخل الرسمي كافيًا لتغطية الديون المستحقة للبنك ، مع الأخذ في الاعتبار الرسوم المستحقة ورسوم خدمة القروض.

يشترط العمل الرسمي والأقدمية من 6-12 شهرًا على الأقل. خلاف ذلك ، فإن البنك يرفض.

تحت أي شروط يمكنني الحصول على قرض المستهلك؟

يعتمد حجم القرض على مستوى الدخل والأمان وسمعة المقترض. من خلال رهن عقاري ، يمكن أن يصل المبلغ إلى 10 ملايين روبل ، مع ضمان - 3 ملايين روبل ، وبدون ضمان ، سيتحول الأمر إلى ما لا يزيد عن 300-900 ألف روبل. هناك بعض الاستثناءات ، فإن بنك سبيربنك الروسي نفسه يمنح العملاء الحاليين ما يصل إلى 1.5 مليون روبل لمدة 5 سنوات دون شهادات وضمانات إضافية.

تتراوح مدة القرض لبرامج اقتراض المستهلك من شهر إلى 7 سنوات. لن يتم إصدار قرض غير مضمون لمدة تزيد عن 1-3 سنوات ، مقابل ضمان - لمدة 3-5 سنوات ، مع تعهد بممتلكات منقولة وغير منقولة - تصل إلى 7 سنوات.

تتراوح أسعار القروض الاستهلاكية بين 15 إلى 50٪ سنويًا ، وفقًا لشروط بنك معين ووضع المقترض المعين.

ما هي الوثائق سوف تكون مطلوبة

في بعض الأحيان يكون جواز السفر كافيًا لإبرام اتفاقية قرض ، لذلك يتم تقديم قروض صريحة. في كثير من الأحيان ، ستكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية للتحقق من هوية مقدم الطلب - رخصة قيادة ، وجواز سفر أجنبي ، وشهادة معاش ، وشهادة TIN ، وما إلى ذلك. لن يكون من الممكن الحصول على قرض استهلاكي لأكثر من 300 ألف روبل دون بيان الدخل ونسخة من كتاب العمل. في حالة الحصول على قرض مضمون ، تكون المستندات مطلوبة من أجل الضامن أو مستندات الملكية لموضوع الرهن.